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# W22-Unterschiede zwischen Privatkunden- und Geschäftskundenseite

Die Besonderheiten des B2B-Bereichs aus der Perspektive des Privatkundengeschäfts zu verstehen und zusammenzufassen bleibt eine fortlaufende Aufgabe. Durch die systematische Betrachtung verschiedener Seiten können wir abstrahieren, den B2B-Bereich verständlicher machen und zum richtigen Zeitpunkt technische Entscheidungen treffen, die seiner langfristigen Entwicklung dienen.

Zur grundlegenden Komplexität des Geschäfts passte ein Satz von Herrn Tian vergangene Woche: „Der Hebel auf der Privatkundenseite ist die Zahlung, auf der Geschäftskundenseite die Abrechnung.“ Beide wollen letztlich dasselbe: aktive Nutzung in aktive Kontonutzung verwandeln. Der Weg unterscheidet sich. Privatkunden beginnen bei der Zahlungsannahme, Geschäftskunden bei der Abrechnung. Begriffe wie Konto, Guthaben und Karte sind auf der B2B-Seite stärker im Bewusstsein verankert. Darauf beruhen Produkte wie Geschäftsbuch, einheitliches Guthaben und Geschäftskarte.

Auch die Rollen sind im B2B-Bereich komplexer. Schon ohne Nutzerschichtung gibt es Großkunden und kleine Betriebe, Betreiber und Beschäftigte, Händler und Leistungserbringer, Marken, Dienstleister und Lieferanten. Hinter einem Konto kann der Inhaber stehen, aber auch nur eine Kassenkraft. Viele B2B-Produkte haben deshalb kein Gegenstück im Privatkundengeschäft und sind schwerer zu verstehen, etwa die Auszahlung von Dienstleistungsvergütungen an Fahrer oder die Aufteilung von Einnahmen für Dienstleister.

Die Anbieterseite unterliegt hohen und weiter steigenden Anforderungen an rechtmäßigen Geschäftsbetrieb. Bei Privatkunden muss man kaum über „Konsum-Compliance“ nachdenken; der Begriff existiert praktisch nicht. Betriebliche Compliance ist dagegen ein komplexes System mit mehreren Aufsichtsstellen und verschiedenen Dimensionen wie Zulassungen, Zahlungskonten und Steuern. Zwar gibt es auch auf der Privatkundenseite Fälle zu Zahlungskonten und Geldwäsche. Sie bilden aber nicht den roten Faden des Alltags. Die meisten Betrugs- und Geldwäschehandlungen wollen letztlich Geld über die Abrechnungskette abziehen. Wirksame Gegenmaßnahmen müssen deshalb vor allem dort ansetzen.

Geschäftsumfang und Zusammensetzung der Dienste unterscheiden sich ebenfalls stark. Meiner Ansicht nach ist ein großer Teil dieser Unterschiede künstliche Komplexität aus der Organisationsstruktur. Die heutigen Produktteams für Basisdienste und Wallet sind ein Beispiel. Die Aufgaben des Wallet-Teams gehen längst über den Traffic der Wallet-Startseite hinaus. Zugleich enthalten die Basisdienste viele Funktionen ohne Gegenstück im Privatkundenbereich.

Die wertvollsten und schwierigsten Frontend-Aufgaben liegen in Containern und Infrastruktur. Langfristig möchten wir ein einheitliches SDK zur Geschäftsanbindung schaffen. Alle Dienste sollen im standardisierten, dynamisch erweiterbaren Container EHC laufen. EHC bietet verschiedene Erweiterungen und gleicht Unterschiede zwischen Engines wie KNB und Recce aus.