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# W32-Nuevas reflexiones sobre el negocio para comercios

Hace poco, los responsables de producto terminaron las visitas de investigación a comercios para el segundo semestre. Leer algunos registros de esas visitas y conversar inicialmente con ellos me ha dado una nueva comprensión del negocio.

**Las grandes empresas y los pequeños comercios son distintos. Hay que analizarlos por separado.**

**Las grandes empresas necesitan eficiencia administrativa, estandarización y gestión de procesos empresariales.** Veamos algunos ejemplos recogidos en las visitas. Al liquidar fondos, los comercios con varios locales prefieren retirar los importes pendientes de liquidación en Meituan y gestionar en una sola cuenta los movimientos de distintos canales. Por eso tienen una necesidad mayor de retirar fondos. Su gestión es más detallada, y quienes operan la aplicación para comercios suelen ser personas de finanzas u operaciones. Finanzas solo se ocupa de la conciliación; operaciones, del marketing y del flujo de clientes. Además, puede que no sean los propietarios del restaurante, por lo que servicios que remuneran los saldos, como Shengyibao, no despiertan demasiado interés.

**La mayor necesidad de los pequeños comercios es captar clientes, seguida de la gestión del patrimonio.** También necesitan financiación y procesos empresariales, pero con menos intensidad que las grandes empresas. Vemos que muchos compran pequeños importes de Tuiguangtong, aunque su capacidad de gestión varía mucho. Al tener pocos locales, pueden prestar más atención a los servicios que generan intereses sobre los fondos de las liquidaciones. Sin embargo, según los comentarios, la mayoría confunde Shengyidai con Shengyibao. Ahí puede haber un punto de entrada valioso.

Tanto los pequeños comercios como las grandes empresas necesitan fondos en distinta medida, aunque entre los primeros la demanda es más dispersa. La necesidad de capital circulante, sumada a las perturbaciones de la pandemia, hace que acceder a financiación sea indispensable, especialmente para los comercios de servicios presenciales generales, cuyos ingresos fluctúan con ciclos muy marcados. Shengyidai tiene un enorme potencial. Como producto insignia de servicios financieros, debería ser el instrumento que genera beneficios, mientras que los demás servicios financieros deberían centrarse más en gestionar el tráfico. Es el papel de las posiciones de búsqueda por puja para Baidu o de los juegos para Tencent. Pero los comentarios revelan carencias muy dolorosas de Shengyidai: no se consiguen préstamos o los importes son demasiado bajos, y no se ajusta dinámicamente el crédito a los datos operativos básicos y al tamaño del comercio. Visto desde fuera, su modelo de concesión sigue basándose solo en información personal y resulta algo «tradicional». Por supuesto, esto está ligado a la etapa de negocio en la que nos encontramos; es solo una instantánea del momento actual. Quiero compartir algunas ideas sobre su evolución futura.

Hace un tiempo leí *Negocios inteligentes*, del profesor Zeng Ming. Su metodología para analizar los negocios del futuro encaja especialmente bien con el modelo de Shengyidai. Ant Microloan es nuestro producto de referencia. Puede acceder a muchos datos de clientes potenciales, que ya no se limitan a la información operativa básica de los comercios, sino que incluyen numerosos datos de comportamiento. Todos son datos dinámicos, «vivos»: qué productos venden estos comerciantes de Taobao, cómo va el negocio, cuánto se esfuerzan en gestionar la tienda —la velocidad de respuesta del servicio al cliente en Wangwang, las horas de actividad diaria— o si antes han actuado de forma deshonesta, entre otros. Una actividad comercial tan antigua y compleja como el crédito queda abstraída y expresada de forma mínima en un campo de entrada de una interfaz entre persona y máquina. Tenemos 7 millones de comercios, decenas de millones de pedidos diarios y enormes cantidades de datos de compradores, vendedores y otras partes, que generan una gran presión de datos. Pero en productos financieros como Shengyidai esa presión aún no se convierte en un gran impulso: la «inteligencia» todavía está en sus comienzos. **Integrar datos, algoritmos y producto debería ser una dirección importante en la evolución de Shengyidai.**