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# W33-《中國金融科技創新》讀後感

這週翻看了一本剛剛出版的新書，《中國金融科技創新-數字金融應用場景實戰》。圍繞互聯網+產業金融，從銀行、證券、保險、支付、監管等方向羅列了國內某些公司的實踐案例。11萬字，未提螞蟻。文字比較生澀枯燥，像是把不同公司供稿的述職報告拼湊在一起。比如讀著讀著就開始講技術架構了，介紹一些在互聯網很普遍的分佈式架構，還能把Https、RESTful作為技術亮點。總的來講，擴充一下視野還可以，細讀就算了。下面講兩個對自己來講比較有價值的點。

區塊鏈和數據共享應該是全書提的最多，大多數方向都有落地實踐的基礎技術。比如供應鏈金融中，很重要的一部分就是串聯上下游數據，基於區塊鏈去做增信。監管做AML反洗錢和KYC也很依賴數據打通與區塊鏈。

區塊鏈主要是藉助其不可篡改、共識機制等特性，以去中心化的方式去解決大規模互信的問題。數據共享主要是解決數據孤島的問題。因為金融體系內機構與機構之間出於數據安全很少共享，金融機構需要的很多數據也不在金融機構內。接下來需要補一補區塊鏈的知識。

在支付一篇中，作者有一個比較重要的論斷。在未來的較長一段時間內，第三方支付的競爭突破口在“B端+線下市場”。

為什麼在B端。這裡所說的B端支付和我們自己業務範疇內的B端支付完全不同。我們的B端收銀臺本質上還是一個toC的收銀臺，我們是面向用戶屬性做的劃分，區別在於支付的人是美團的商家還是C端用戶。書中講的B端支付，我理解是一個完整的支付結算產品，這個支付產品可以是2B2C或者2B2B，是去滿足一個企業的結算收單需求的。比如供應鏈上下游之間的收單場景，涉及很多賒購、賒銷、票據流轉，資金流和商流效率不高，B端支付在這裡就有很大的發揮空間。B端市場客戶在選擇合作支付企業時，除了對便捷性及手續費率的考慮外，更加關心的是交易的安全性和私密性，以及對於不同應用場景的定製化服務。目前來看，沒有任何一家企業能夠完全滿足B端客戶的如上要求。

為什麼在線下。因為線上格局已定，寡頭市場。線下還有空間，尤其是跨境支付。